Удивительные вещи творятся в банковской сфере. Раньше пенсионеров вообще не рассматривали как потенциальных заемщиков и даже лимитировали возраст для выдачи кредитов. Теперь ситуация радикально изменилась, и банки стали заинтересованы в том, чтобы давать кредиты пенсионерам.
Пенсионерам выдали в полтора раза больше денег
В Объединенном кредитном бюро (ОКБ) подсчитали, что объем выдачи кредитов пенсионерам в первом полугодии 2018 года вырос на 45% до 212,75 млрд рублей. При этом количество выданных займов выросло на 11%. Только в первом полугодии было выдано 1,19 млн кредитов.
Интересно, что растут не только суммы, но и уровень одобрения таких кредитов банками. Для заёмщиков старше 60 лет он составил 69%.
Быстрее всего растут займы по кредитным картам. Количество выданных кредиток заемщикам старше 60 лет выросло за год на 67%, а объем средств сразу на 191%. В 2018 году банки выдали пенсионерам 597,34 тыс. кредитных карт с общим лимитом свыше 36,38 млрд рублей. Ни возраст, ни доходная база клерков не смущают — одобрили больше 70% заявок.
Набирают пенсионеры и ипотеку. Объемы её выдачи для тех, кому за шестьдесят, выросли на 68% до 20,64 млрд рублей, а количество самих кредитов на 58% до 14,48 тысяч. 81,2% от всех заявок были одобрены.
Особый интерес
До недавнего времени пенсионеры не были для банков желанными клиентами. Для этого как минимум было две причины: низкие доходы и высокий риск того, что человек может просто не дожить до того момента, когда он выплатит кредит в полной мере.
Ситуация стала меняться в 2015-2016 году. Закредитованность работающих граждан среднего возраста росла, и банки стали искать новые ниши для кредитования. Все те же самые риски у пенсионеров остались, но банки взглянули на ситуацию по-новому.
У пенсионеров, несмотря на их возраст, с точки зрения банков есть неоспоримые плюсы — это порядка 43 млн человек, которые имеют пусть маленький, но стабильный и, главное, официальный доход. Причём доход, который гарантируется государством и периодически индексируется. Когда пол-России работает «вчёрную», то пенсионеры даже выигрывают у других категорий заемщиков. К тому же многие пожилые граждане ещё и подрабатывают, а потому способны платить по кредитам.
Кроме того, сегодня пенсионеры кажутся банкам более ответственными и финансово дисциплинированными клиентами по сравнению с остальными. Кредит они будут платить до последнего. С точки зрения гарантий платежа у пенсионеров опять же больше преимуществ перед более молодыми заемщиками. У пожилых граждан есть жильё, которое банки могут забрать в случае неуплаты по кредитам, а также пенсионеры уже успели обзавестись детьми, которые заплатят за долги. По нашему законодательству, непогашенные кредиты переходят по наследству вместе с имуществом.
Часто все возможные риски банки компенсируют увеличенными процентными ставками и небольшими суммами займов. Фактически, при таком быстро растущем спросе на кредиты со стороны самих же пенсионеров за одного неплательщика заплатят десять других заемщиков.
Конечно, возрастные лимиты остались и сегодня. Большинство банков устанавливает период погашения до 70 лет. Однако есть и исключения, если заемщику до 75 лет, то предлагается оформлять кредиты под залог недвижимости или под поручительство друзей или родственников. А Совкомбанк и вовсе разрешает брать кредиты и до 80 лет. Правда сумма небольшая — всего 100 тысяч рублей.
Таким образом, сегодня именно пенсионер становится самым «удобным» клиентом для банка, и потенциально даже более выгодным чем другие заемщики.
