Интернет заполонили десятки сообщений от граждан о том, что на них оформили чужие кредиты. Ситуация приобрела массовый характер. За 2018 год на портале Банки.ру опубликовано около сотни историй пострадавших. Человек кредит не брал, а о самом факте узнал, когда уже с него пытаются взыскать деньги коллекторы или судебные приставы. Что делать?
Попасться может каждый
Казалось бы, разве можно оформить кредит на чужого человека просто так, ведь обычно банки не так уж легко его дают — оценивают платежеспособность, просят документы.
Оказывается, да, и это очень просто. В этом году всплеск показал рынок микрокредитования и всевозможных «займов до зарплаты». Особой популярностью стали пользоваться компании, предоставляющие микрозаймы по интернету. Чтобы его оформить, мошенникам достаточно лишь скана паспорта. Аферисты подбирают банк, где оформляется срочный микрозайм с упрощенными условиями подачи документов. И при помощи банковских интернет-услуг, оформляют заявку на получение микрокредита. Виртуальная заявка рассматривается в режиме онлайн, а проверка документов осуществляется дистанционным способом. Одобрение и выдача кредита происходят практически моментально, и деньги переводятся мошеннику по интернету.
Персональные данные сливаются в сеть в последнее время всё чаще, и от подобной участи никто не застрахован. Поэтому надо теперь самому отслеживать, не повесили ли на Вас чужие долги.
Как проверить, есть ли на Вас долги по кредитам?
С 31 января вступили в силу поправки в закон о кредитных историях, дающий право каждому гражданину вместе с кредитной историей запросить свой личный кредитный рейтинг. По новым правилам это можно сделать бесплатно дважды в год в каждом бюро кредитных историй.
Кредитная история покажет наличие просрочек по платежам, уровень долговой нагрузки и сам «возраст» кредитной истории — чем выше итоговый балл, тем больше шанс получить кредит. Это полезная информация, которую можно учитывать для того, чтобы брать кредиты в будущем.
Интересно, что кредитная история может быть даже в том случае, если Вы ни разу в жизни кредит не брали. Дело в том, что даже при оформлении карточки постоянного покупателя в магазине или аптеке может быть сделан запрос в бюро кредитных историй (БКИ), и возникнет так называемая история обращений за кредитом.
1. Заходим на сайт Госуслуг и ищем, где находится наша кредитная история
Данные о кредитной истории хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ). Их тринадцать, и все они включены в реестр Центробанка. Сперва нужно узнать, в каких именно бюро кредитных историй хранится Ваша история.
Для этого заходим на сайт Госуслуг. На главной странице сайта в личном кабинете нужно в строке поиска ввести «Сведения о бюро кредитных историй», далее — поиск, а затем нажать вкладку «Сведения о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории».
Все необходимые данные заявки — ФИО, СНИЛС и другие будут автоматически заполнены. Это бесплатно, и в течение часа должен прийти ответ примерно такого вида.
Бывает и так, что в ответ может придти следующее:
По реквизитам, указанным в заявлении, в ЦККИ информация отсутствует. Вы можете получить такой ответ в следующих случаях:
- у Вас нет кредитной истории;
- у Вас есть кредитная история, но сформированная на другой документ, удостоверяющий личность, например, на предыдущий паспорт. В данном случае целесообразно направить запрос в ЦККИ с использованием официального сайта Банка России с указанием реквизитов документа, удостоверяющего личность, на который оформлен заем (кредит).
Если Вы никогда не связывались с кредитами, и уверены, что изменение паспортных данных ни при чём, то Вас можно поздравить. На Вас никакие кредиты не оформлялись. А если кредиты вы оформляли на старый паспорт, но на Госуслугах теперь «забит» новый паспорт, то данные могут и не отображаться. Чтобы обновить паспортные данные в кредитной истории следует воспользоваться рекомендациями, указанными на сайте ЦБ здесь.
2. Делаем запрос в бюро кредитных историй
В перечне, который Вы получите через сайт Госуслуг после выполнения запроса, вы увидите список бюро кредитных историй.
Там будут их названия, адреса и телефоны. Получить кредитную историю можно будет по паспорту в офисах бюро кредитных историй или онлайн через сайты. Последний способ, разумеется, быстрее и удобнее. Главное, не залезть случайно на сайты мошенников.
Одно из самых крупных — Национальное бюро кредитных историй НБКИ. Скорее всего, туда может попасть и Ваша история. Необходимо зайти на сайт https://person.nbki.ru , где нужно будет зарегистрировать новую учетную запись, используя почту и пароль, и активировать аккаунт.
В личном кабинете необходимо будет заполнить паспортные данные и затем нажать кнопку «Проверить через госуслуги». После этого нужно будет нажать кнопку «проверить свою кредитную историю».
Аналогичную функцию добавило другое известное бюро кредитных историй Эквифакс.
Не обязательно данные о всех кредитах будут храниться только в одном бюро. Одни кредиты могут быть показаны в одном, а другие в другом. Сбербанк передает данные только в Объединенное кредитное бюро ОКБ. На его сайте также можно зарегистрироваться, используя подтверждение с Госуслуг, чтобы посмотреть все данные.
По новым правилам, которые начали действовать с 31 января, запросить кредитную историю в каждом бюро бесплатно можно будет только 2 раза в год. Чаще — только платно. Но и этого достаточно, чтобы отслеживать, не оформили ли на Вас чужие кредиты мошенники.
Данные о своих кредитах лучше периодически проверять. И особенно это стоит делать тем, у кого ранее были взяты кредиты. Бывают ситуации при досрочном погашении кредита, банк не считает кредит выплаченным и продолжает начислять проценты. Эти дела доходят до суда. Например, об одном из таких случаев можно прочитать в статье: Ошибки при досрочном погашении кредита: разъяснения от Верховного суда.
