блокировки счетов http://grosh-blog.ru

Сбербанк рассказал, за что блокирует счета клиентов, и как надо себя вести

 
После того, как вступил в силу антиотмывочный 115-ФЗ, блокировками счетов компаний и “чёрными” списками бизнес уже не удивить. Крупнейший банк страны “Сбербанк” на своем официальном сайте разметил небольшой ликбез и разъяснил, что такое “хорошо”, а что такое “плохо” по его мнению.

 

“Нам важно, чтобы сотрудничество с клиентами было успешным и плодотворным. Именно поэтому мы подготовили несколько рекомендаций, следование которым позволит вам работать спокойно и избежать блокировки расчётного счёта, а нам — создать максимально комфортные условия для вашего обслуживания в банке” – пишут на официальном сайте организации.

Новые рекомендации прежде всего относятся к юридическим лицам и ИП, однако их стоит знать и любому человеку, который получает, к примеру, зарплату на карту.

 

Правильные действия и инструменты

 

1Подключите зарплатный проект и зачисляйте зарплату на банковские карты

 

2Оформите бизнес-карты для себя и сотрудников — так вам будет удобнее оплачивать расходы организации

 

3Получайте наличные со счёта в кассе банка и обязательно указывайте, на какие цели снимаете деньги

 

4Средства для учредителей компании снимайте через выплату дивидендов

 

5Платите налоги не менее 0,9% от оборота по вашему счёту

 

6Оплачиваете расходы бизнес-картой или по счёту, редко снимаете наличные

 

7Подробно заполняете назначения платежей

 

8Работаете по выбранным кодам ОКВЭД и своевременно информируете банк в случае их изменения

 

9Сообщаете банку обо всех изменениях в вашей компании (смена гендиректора, адреса и т.д.)

 

10Для проверки новых партнёров используете Сервис проверки контрагентов или иные открытые источники

 

11Своевременно предоставляете информацию и документы по запросу банка — в течение 7 рабочих дней

 

12Отражаете в своих платежах хозяйственную деятельность организации (аренда и прочее)

 

 

Неправильные действия

На удивление, их оказалось даже больше, чем правильных.

 

1Регулярная выдача с расчётного счёта крупных сумм на прочие цели

 

2Единовременное снятие крупной суммы, только что поступившей на расчётный счёт

 

3Повторяющие однотипные сделки по снятию крупных сумм

 

4Использование бизнес-карты для снятия наличных

 

5Операции поступления и снятия наличных, проводимые в один день

 

6Снятие средств на прочие цели, которое несоразмерно с ведением бизнеса

 

7Операции, не имеющие экономического смысла (пример: выплата шестизначной зарплаты в фирме с нулевой бухотчётностью)

 

8Многочисленные вклады, открываемые на короткие сроки (до месяца), которые клиент закрывает, деньги снимает наличными

 

9Совершаемые без видимых оснований переводы на счета другого банка, где действуют худшие условия (низкие ставки по депозитам, высокие комиссии и т.д.)

 

10Операции, по которым невозможно установить стороны сделки

 

Банк отдельно отмечает, что ваши действия привлекают внимание, если:

11Не платите налоги в нашем банке (возможно, платите со счёта в другом банке, но мы об этом не знаем)

 

12Указываете неполные, некорректные данные в назначении платежей

 

13Проводите платежи, не соответствующие выбранным видам деятельности

 

14Взаимодействуете с сомнительными контрагентами, чья деятельность не прозрачна для банка и которые могут повлиять на вашу репутацию

 

15На расчётный счёт принимаете платежи за услуги и товары с выделенной суммой НДС, а исходящие платежи осуществляете без НДС, либо их объём несопоставим

 

16Игнорируете вопросы банка, отвечаете несвоевременно

 

17Не следуете рекомендациям по работе с наличными

 

Заканчивается этот перечень фразой “Сделайте ваш бизнес прозрачнее”. Но лично у меня некоторые пункты вызвали недоумение. Например, что незаконного в том, чтобы платить налоги со счетов другого банка или переводить деньги на счета банков с “худшими условиями”?

 

 

Для тех, кто в танке…

С 1 сентября 2016 года стала действовать новая редакция «антиотмывочного» Федерального закона №115-ФЗ. Закон был принят с наилучшими намерениями, но получилось всё как всегда. Закон обязал банки и другие финансовые организации анализировать денежные операции своих клиентов и следить, чтобы не было чего-то нехорошего. В этой работе коммерческие банки пользуются указаниями Центробанка, где перечисляются признаки сомнительных операций. С ними можно ознакомиться здесь.

Если сделка попадает хотя бы под один признак, то она блокируется, а фирма попадает в черный список. Если компания попадает в этот список – то, фактически, на бизнесе в будущем можно ставить крест. Даже единичный отказ лишает клиента доступа к банковским услугам и множит последующие блокировки.

Рекомендации, как и следует из названий, носили “рекомендательный” характер. Однако банки стали казнить всех без разбора, опасаясь санкций по отношению к ним со стороны Центробанка. Текущая практика использования 115 ФЗ в деятельности банков и нормативные акты Банка России по данной тематике подразумевают серьёзную ответственность банков и их сотрудников соблюдению законодательства. Это приводит к конфликту интересов – если решение обосновано и принято на основании правильных критериев, то банк прав. Если решение банка ошибочно, то его ждут санкции ЦБ и мы возвращаемся на предыдущий уровень. За 2017 год было заблокировали 700 тысяч счетов. Под массовые блокировки попадали и счета компаний, и индивидуальных предпринимателей, и физических лиц.

 

 

Подписывайтесь на наш Telegram

Свежие статьи, новости и аналитика

         

МАТЕРИАЛЫ ПАРТНЕРОВ: 

 

ПОСЛЕДНИЕ СТАТЬИ:

Минюст зарегистрировал приказ МВД о выплате вознаграждений людям, которые помогают раскрывать преступления, искать подозреваемых и

Цена товара, который мы покупаем, складывается из его себестоимости, маржи, налогов, сопутствующих расходов и прочего.

Август - время для долгожданного путешествия. Пожалуй, один из лучших сувениров - это монетка. И